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¿Qué es la Planificación Patrimonial?

 

La planificación patrimonial es el proceso en el que tomas decisiones para dos etapas de tu vida. Primero, si llegas a incapacitarte, es decir, si ya no puedes tomar decisiones por ti mismo, decides quién quieres que tome las decisiones financieras, legales y médicas por ti. Segundo, cuando falleces, decides quién administrará tus bienes, quién heredará tu patrimonio y cómo. Todo esto se realiza a través de documentos como un testamento, fideicomiso en vida, poder notarial durable, directiva anticipada de atención médica y poder notarial para atención médica.

 

¿Qué es el Proceso de Sucesión (Probate)?

 

La sucesión es un proceso donde, dependiendo del tamaño de tu patrimonio, un juez de la Corte de Sucesiones decide quién hereda tus bienes. Este es un proceso largo, que consume tiempo y es muy costoso. Si no tienes un testamento, el juez distribuirá tus bienes conforme a las leyes de sucesión intestada. Esto significa que primero recibirán tus bienes tu cónyuge y luego tus hijos. Si no tienes hijos, la corte buscará a otros familiares como tus padres, hermanos, sobrinos, etc. Puedes evitar las leyes de sucesión intestada de California mediante un testamento o un fideicomiso.

¿Qué es un Patrimonio?

 

Un patrimonio es lo que dejas cuando falleces si no tienes un fideicomiso o beneficiarios designados en tus cuentas. Muchas personas confunden el término patrimonio con todo lo que dejas atrás. De hecho, alguien puede morir con millones de dólares y no dejar un patrimonio. Si dejas un patrimonio, el Estado de California tiene leyes de sucesión intestada que dictan a dónde van tus bienes.

 

¿Qué es un Testamento?

 

Un testamento o última voluntad es un documento que firmas donde expresas a dónde quieres que vayan tus bienes cuando fallezcas, quién cuidará a tus hijos menores y cómo deseas que se dispongan tus restos (cremación o entierro). Un testamento no evita la sucesión. Esta es una de las mayores confusiones. Si tienes una casa y solo un testamento, tu patrimonio pasará por sucesión.

Sin embargo, un testamento sigue siendo un documento necesario. Cuando se combina con un fideicomiso en vida, el testamento se conoce como "testamento complementario" o "testamento que vierte al fideicomiso".

Lo más importante que hace un testamento es nombrar un tutor para tus hijos menores. Sin un testamento, serán tus padres, hermanos o familiares políticos quienes disputen la custodia.

 

¿Qué es un Albacea?

 

Un albacea es la persona que nombras para encargarse de tu patrimonio después de tu fallecimiento. Se nombra en tu testamento o testamento complementario. El albacea tiene muchas responsabilidades importantes, como pagar tus gastos finales, deudas, hacer inventario de tus bienes y distribuir tu patrimonio.

 

¿Qué es un Fideicomiso?

 

Un fideicomiso es un documento legal en el que tú, como otorgante, haces un acuerdo con un fiduciario para que administre tus bienes. Tú decides cómo se manejan tus bienes mediante el documento del fideicomiso. Un fideicomiso puede lograr varias cosas importantes: primero, puede administrar tus bienes si te enfermas; segundo, distribuye tus bienes a quienes tú desees y con las condiciones que establezcas; tercero, evita la Corte de Sucesiones. Un fideicomiso es un documento legal altamente personalizable.

 

¿Qué es un Fideicomiso Revocable?

 

Un fideicomiso revocable es uno que puedes cambiar. Esto significa que después de finalizarlo, puedes modificarlo o "enmendarlo" mediante una enmienda o una reexpresión del fideicomiso. Puedes agregar bienes, eliminar activos, cambiar términos, cambiar beneficiarios, revocarlo o incluso crear un fideicomiso nuevo.

 

¿Qué es un Fiduciario?

 

El fiduciario es la persona encargada de administrar el fideicomiso. Es el gestor del fideicomiso. Tú eres tu propio fiduciario mientras estés vivo y saludable. Si te enfermas, quedas incapacitado o falleces, habrás designado un fiduciario sucesor que administrará el fideicomiso. El fiduciario debe seguir los términos del fideicomiso y tus deseos. Esto se llama deber fiduciario.

 

¿Qué es un Testamento Complementario (Pour-Over Will)?

 

Un testamento complementario es un documento legal que acompaña a un fideicomiso. Si tienes un bien que no está incluido en el fideicomiso cuando falleces, tu testamento complementario transfiere ese bien al fideicomiso para que las reglas del fideicomiso puedan aplicarse.

 

¿Qué es un Poder Notarial?

 

Un poder notarial es un documento legal donde le das a otra persona la capacidad de tomar decisiones financieras y legales por ti si llegas a estar incapacitado. Un poder notarial durable significa que el documento seguirá vigente aun si quedas incapacitado. La persona que nombras en este documento se llama apoderado. El poder termina cuando falleces. Un poder notarial durable para gestión financiera no sustituye a un testamento, fideicomiso u otras técnicas de planificación patrimonial.

 

¿Qué es una Directiva Anticipada de Atención Médica?

 

Una directiva anticipada de atención médica es un documento donde estableces tus deseos respecto a tu atención médica y decisiones al final de la vida. Estos deseos pueden incluir permanecer o no en soporte vital, dónde quieres residir y quién tomará decisiones médicas por ti. También permite renunciar a tus derechos de privacidad HIPAA, lo que autoriza a ciertas personas a hablar con médicos, Medicare y aseguradoras. Esta directiva también se conoce comúnmente como testamento vital.

 

¿Qué es un Poder Notarial para Atención Médica?

 

Un poder notarial para atención médica es un documento donde nombras a alguien para tomar decisiones médicas por ti si no puedes hacerlo por ti mismo. Muchas veces, este poder está incorporado en la directiva anticipada de atención médica.

 

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